La TAE del cartel no es lo que acabas ingresando. Mete tu importe y tu plazo y verás el rendimiento neto tras la retención del IRPF. Respetando el saldo máximo remunerado y la fecha en la que caduca cada promoción. Y como a igualdad de interés lo que decide es todo lo demás, aquí también comparas comisiones, cajeros, bróker, hipotecas y seguros de cada banco.
Aviso Esta web contiene enlaces de afiliación: si contratas a través de ellos podemos recibir una comisión de la entidad, sin ningún coste ni peor condición para ti. Eso no altera el orden del comparador, que se ordena solo por el rendimiento que calcula la herramienta. Esto es información, no asesoramiento financiero.
Aplicamos saldo máximo, duración de la promoción y retención del 19%.
Fondo de garantía, solvencia y si el efectivo está en depósito o en un fondo.
Comisiones, cajeros, bróker, fondos, hipotecas, seguros y multidivisa.
Marca hasta 4 cuentas y mira solo las filas en las que se diferencian.
Ajusta importe y plazo: el ranking se recalcula con las condiciones reales de cada cuenta.
Ninguna gana en todo. Estas son las que destacan en cada cosa, con tu importe actual.
Elige una cuenta del comparador o mete una TAE a mano para ver el desglose completo.
El interés bruto es lo que anuncia el banco; el neto es lo que te queda tras la retención del 19%.
El banco te baja el tipo si le contratas seguros y le llevas la nómina. La pregunta es si esos productos cuestan más de lo que te ahorran.
Lo hemos calculado para los mismos bancos de este comparador, con amortización mes a mes y midiendo el ahorro sobre todo el plazo, no sobre la primera cuota — que es donde casi todo el mundo se equivoca a favor de bonificar.
Y hay un detalle que te afecta si ya estás aquí: si tienes tus ahorros en la cuenta remunerada de ese mismo banco, parte de la vinculación la cumples sin gastar de más.
Lo que hay que mirar cuando cinco bancos te ofrecen prácticamente la misma TAE.
Una cuenta remunerada es una cuenta a la vista que paga intereses por el saldo que tienes parado, sin inmovilizar el dinero como haría un depósito a plazo fijo. En 2026, con el BCE moviendo tipos a la baja, el mercado español se ha partido en dos: promociones agresivas de 3 a 12 meses que exigen nómina o traspaso de ahorros, y cuentas de rentabilidad más discreta pero indefinida y sin condiciones. Cuál te conviene depende de tu importe, de tu plazo y de cuánta burocracia estés dispuesto a asumir.
Tres cosas recortan lo que anuncia el banco, y este comparador las aplica a la vez:
Cuando cinco entidades te ofrecen entre el 2,5% y el 3%, la diferencia anual sobre 20.000 € es de unos 80 € netos: menos de lo que te puede costar un año de comisiones mal elegidas o de lo que te ahorra un buen bróker. Por eso cada ficha puntúa cinco dimensiones además del interés:
| Cuenta remunerada | Depósito a plazo | Fondo monetario | |
|---|---|---|---|
| Disponibilidad | Total, al instante | Inmovilizado hasta vencimiento | 1-2 días hábiles |
| Rentabilidad | Variable: sube y baja con el BCE | Fija, cerrada de antemano | Variable, ligada al tipo a corto |
| Garantía | FGD hasta 100.000 € por titular | FGD hasta 100.000 € por titular | Sin FGD: es un producto de inversión |
| Fiscalidad | Retención del 19% al cobrar | Retención del 19% al cobrar | Tributa solo al reembolsar |
Con expectativa de bajadas de tipos, el depósito protege la rentabilidad; con subidas, la cuenta remunerada se adapta antes. Y si el dinero es tu colchón de emergencia, la disponibilidad inmediata vale más que unas décimas de TAE.
Metodología. El ranking se ordena por el rendimiento neto calculado con tu importe y tu plazo. La puntuación de seguridad, día a día, ecosistema, ataduras y app es una valoración editorial de 1 a 5, no un dato oficial de la entidad. La nota global, sobre 100, combina esas valoraciones con la rentabilidad calculada con tu importe, que es lo que más pesa (un 40%): sirve para ordenar el criterio, no para sustituir la lectura del contrato. Cada cambio en una cuenta queda apuntado en su ficha, y todos, con los datos para descargar, en Datos abiertos. Verifica siempre las condiciones en la web del banco antes de contratar.
Las dudas que se repiten antes de mover el dinero.
Depende de tu importe. Con saldos pequeños y nómina domiciliable ganan las promociones de banca tradicional, que llegan al 5% TAE pero solo sobre 10.000 o 12.000 € y durante 12 meses. Con importes grandes gana quien no pone límite de saldo o remunera también el exceso, aunque su TAE nominal sea menor. Por eso el ranking de esta página se recalcula con tu cifra: mete tu saldo arriba y el primer puesto puede cambiar por completo.
Por tres motivos que este comparador ya tiene en cuenta. Primero, la retención del 19%: los intereses son rendimiento del capital mobiliario y el banco te retiene a cuenta del IRPF en el momento del abono. Segundo, el saldo máximo remunerado: si tienes 60.000 € en una cuenta que solo remunera 10.000, el resto renta cero. Y tercero, la duración de la promoción: muchas TAE espectaculares duran 12 meses y luego caen a casi nada.
Las de los neobancos y brókers europeos, que no piden domiciliaciones a cambio de la remuneración: pagan algo menos que las promociones con nómina, pero la TAE suele ser indefinida y el alta se hace en minutos desde el móvil. Activa el filtro «Sin domiciliar nómina» en el comparador para verlas. A cambio, revisa dos cosas: si tienen Bizum y a qué fondo de garantía nacional estás expuesto.
Van en la base del ahorro de tu declaración y tributan por tramos: 19% hasta 6.000 €, 21% de 6.000 a 50.000 €, 23% de 50.000 a 200.000 €, y por encima 27% y 30%. La retención del 19% que te aplica el banco es solo un pago a cuenta: si tu tramo es superior, pagarás la diferencia en la declaración. Los bancos que retienen en España informan a Hacienda y los datos te vendrán en el borrador; si el tuyo no retiene aquí, revisa que estén y añádelos si faltan. Tener intereses no siempre obliga a presentar la declaración: lo explica, con una calculadora, la guía de los impuestos de los intereses.
Los depósitos en bancos de la UE están cubiertos por un Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. Ahora bien, importa cuál: si el banco es alemán, lituano u holandés, quien responde es el fondo de ese país, no el español. Puedes filtrar por FGD español arriba. Y ojo: en algunas plataformas el efectivo no está en depósito sino invertido en fondos monetarios, que no están cubiertos por el FGD aunque sean de riesgo bajo.
Sí, y con importes altos suele ser lo razonable: repartir entre entidades mantiene cada saldo dentro de los 100.000 € cubiertos por el fondo de garantía y te permite aprovechar varios saldos máximos remunerados a la vez. El coste es de gestión: más apps, más vencimientos que vigilar y más movimientos que declarar. Marca varias cuentas en el comparador y usa la comparativa cara a cara para ver si de verdad se complementan.
Depende de tu importe. Con 5.000 €, pasar del 2,5% al 5% son unos 100 € netos al año (125 € brutos menos la retención): probablemente no compense abrir cuentas, domiciliar nóminas y acordarse de cancelar. Con importes grandes la cuenta cambia, pero ojo: las promociones más altas suelen pagar solo sobre los primeros 10.000 o 12.000 €, así que con 60.000 € importa más lo que se paga por el resto que la cifra del cartel. Pon tu importe en el comparador antes de moverte.
Depende del capital y del precio de los productos, y sale menos veces a cuenta de lo que parece. El ahorro por bajar el tipo se reduce cada año, porque depende del capital pendiente; la prima del seguro no baja y la de vida incluso sube con la edad. Como regla: la nómina compensa casi siempre (no cuesta dinero), el seguro de hogar suele compensar en préstamos grandes, y la alarma y la protección de pagos casi nunca. Usa la calculadora de vinculación de esta página con tus primas reales antes de firmar.
Puedes cambiar de compañía, pero eso no significa que salga gratis: si dejas de cumplir la condición que te bonificaba, el contrato prevé que el tipo suba en las décimas correspondientes en la siguiente revisión. Antes de firmar, mira en la FEIN y en la escritura cuánto sube exactamente por cada producto que dejes de tener: esa cifra es la que convierte una bonificación en una atadura de 25 años o en algo reversible.
El TIN es el tipo de interés nominal, sin contar cada cuánto se pagan los intereses. La TAE incorpora esa capitalización y las comisiones asociadas, así que es la cifra que permite comparar productos entre sí. En una cuenta que liquida mensualmente, la TAE es algo superior al TIN porque los intereses cobrados vuelven a generar intereses. Todos los cálculos de esta web usan la TAE.